Залог автомобиля или недвижимости может повысить доступную сумму кредита. Заёмщик сохраняет право собственности на имущество, но на него накладывается обременение. При длительной просрочке кредитор может потребовать погашения долга за счёт залога.
Залог автомобиля в банке для кредита наличными
Кредит наличными под залог автомобиля доступен в разных банках. По предложениям из источников ставки составляют от 16% до 49% годовых, суммы — до 7 000 000 рублей, сроки — от 1 до 180 месяцев. В отдельных программах ставка находится в диапазоне 17,9–22,9% годовых, а залог автомобиля используется для её снижения.
Для оформления могут потребоваться паспорт, ПТС, водительские права, доверенность и документы о регистрации автомобиля. Отдельные программы предусматривают возраст заёмщика от 20 до 70 лет и стаж на текущем месте работы от 3 месяцев. Для иномарок может действовать ограничение по возрасту до 20 лет, для отечественных автомобилей — до 10 лет. Цена автомобиля должна составлять не менее 10% от суммы кредита.
Перед тем как взять кредит наличными под залог автомобиля, уточните требования к машине, необходимость страхования, расходы на оценку и ограничения на распоряжение автомобилем до полного погашения долга. Условия зависят от банка и выбранной программы.
Кредит наличными под залог недвижимости
Одна из программ кредитования под залог недвижимости предусматривает сумму до 30 млн рублей и срок от 1 года до 15 лет. Заявку можно оформить онлайн; для подачи нужны паспорт и СНИЛС, справка о доходах не требуется. Программа может подойти самозанятым и заёмщикам с неблагоприятной кредитной историей. Решение по ставке принимается индивидуально, заявленный минимум — от 17,9% годовых.
Заёмщик сохраняет квартиру в собственности, а переписывать её на кредитора не требуется. Для оформления подходят квартиры и апартаменты, расположенные в России, без обременений. Нужны российское гражданство и возраст от 18 лет. Залог необходимо страховать; стоимость полиса оплачивается отдельно.
Срок выдачи денег может составлять 2–4 недели: кредитор проверяет объект и документы. Кредит наличными под залог недвижимости оформляют после выполнения требований к объекту и регистрации обременения.
Сравнение залога автомобиля и недвижимости
Выбор залога зависит от требуемой суммы, срока и характеристик имущества.
| Параметр | Залог автомобиля | Залог недвижимости |
|---|---|---|
| Максимальная сумма | до 7 млн рублей | до 30 млн рублей |
| Ставка | от 16% до 49% годовых | индивидуальная, в одной из программ — от 17,9% годовых |
| Срок | от 1 до 180 месяцев | от 1 года до 15 лет |
| Требования к объекту | документы на автомобиль, соответствие возрасту и другим условиям программы | квартира или апартаменты в России без обременений |
| Дополнительные условия | возможны оценка и страхование | обязательное страхование залога |
| Риск при просрочке | потеря автомобиля | взыскание за счёт недвижимости |
Автомобиль может подойти, если нужна сумма до 7 млн рублей и есть документы на транспорт. Залог недвижимости позволяет оформить более крупный кредит и увеличить срок возврата, но проверка объекта и выдача денег могут занять до нескольких недель.
Что проверить перед оформлением
- Запросите полную стоимость кредита, а не только номинальную ставку. Уточните расходы на оценку имущества, страхование и оформление обременения.
- Проверьте, нет ли на автомобиле или квартире залога, ареста и других ограничений. Для недвижимости запросите актуальную выписку из государственного реестра, а для автомобиля — сведения о регистрации и ограничениях.
- Сравните предложения по одинаковым сумме и сроку. Обратите внимание на ставку, дополнительные расходы, требования к объекту и порядок выдачи денег.
- Уточните условия досрочного погашения и порядок снятия обременения после выплаты долга.
- Оцените, сможете ли вы регулярно вносить платежи. При длительной просрочке кредитор может обратить взыскание на заложенное имущество.